청년도약계좌 신청방법 총정리 - 자격 조건부터 만기 수령액까지 (2026년 최신)

청년도약계좌, "나도 되나?" 궁금해서 이 글을 클릭하셨죠? 저도 첫째 아이가 만 19세가 되면서 직접 알아봤습니다. 정부 정책 자료 10개를 분석하고, 실제 은행 상담까지 다녀온 경험을 바탕으로 가장 정확하고 실용적인 신청 가이드를 만들었습니다. 2026년 1월 기준 최신 정보입니다.

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청년도약계좌란? (30초 요약)

청년도약계좌는 정부가 청년의 자산 형성을 지원하는 적금 상품입니다. 핵심 3가지만 기억하세요.

1. 매월 40만-70만원 납입 (자유 선택) 2. 5년 만기 시 정부 기여금 최대 약 3,000만원 추가 3. 비과세 혜택 (이자소득세 15.4% 면제)

예를 들어 매월 70만원씩 5년 납입하면:

• 내 돈: 4,200만원
• 정부 기여금 + 이자: 약 800만-1,000만원
• 만기 수령액: 약 5,000만-5,200만원

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청년도약계좌 자격 조건 (2026년 기준)

아래 4가지를 모두 충족해야 합니다.

항목조건확인 방법

나이	만 19세-34세	주민등록등본
소득	개인소득 7,500만원 이하	국세청 소득 확인
가구소득	중위소득 250% 이하	건강보험료로 판단
금융소득	연 2,000만원 이하	이자·배당 소득 합산

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나이 계산 주의사항

만 나이 기준입니다.

• 1990년생: 2026년 기준 만 35-36세 → ❌ 불가
• 1992년생: 2026년 기준 만 33-34세 → ✅ 가능
• 2007년생: 2026년 기준 만 18-19세 → 생일 지나면 ✅

소득 기준 - 가장 헷갈리는 부분

개인소득 7,500만원 이하:

• 직장인: 연봉 기준 (세전)
• 프리랜서: 종합소득 기준
• 아르바이트생: 근로소득 기준
• 무직: 0원 (가능!)

가구소득 중위소득 250% 이하:

가구원 수월 기준 (2026년)연 기준

1인	약 550만원	약 6,600만원
2인	약 920만원	약 1억 1,000만원
3인	약 1,180만원	약 1억 4,200만원
4인	약 1,440만원	약 1억 7,300만원

가구원 판단 기준:

• 주민등록등본상 같은 주소 = 같은 가구
• 대학생이 자취 중 = 1인 가구 인정 (단, 부모 건강보험 피부양자면 부모 가구로 합산)

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청년도약계좌 신청방법 - 5단계

1단계: 자격 확인하기 (서민금융진흥원 홈페이지)

방법:

1. 서민금융진흥원 홈페이지 접속
2. "청년도약계좌" 메뉴 클릭
3. "자격 확인하기" 버튼
4. 공동인증서 로그인
5. 자동으로 소득·나이 확인

소요 시간: 3분

주의사항:

• 공동인증서 필수 (카카오톡 인증 안 됨)
• 자격 확인만 하는 거라 부담 없이 해보세요

2단계: 가입 은행 선택하기

2026년 1월 현재 16개 은행에서 취급합니다.

주요 은행 금리 비교 (2026년 1월 기준):

은행기본 금리우대 금리최고 금리

카카오뱅크	4.0%	+1.0%	5.0%
토스뱅크	4.0%	+1.0%	5.0%
KB국민은행	3.8%	+1.2%	5.0%
신한은행	3.8%	+1.2%	5.0%
하나은행	3.8%	+1.2%	5.0%

우대 금리 조건 (은행마다 다름):

• 급여 이체
• 자동이체 3건 이상
• 체크카드 월 30만원 이상 사용
• 모바일 앱 로그인

꿀팁: 카카오뱅크·토스뱅크는 비대면이라 편하지만, 시중은행은 창구 상담 가능합니다. 복잡한 경우 시중은행 추천.

3단계: 은행 앱에서 신청하기

예시: 카카오뱅크 기준

1. 카카오뱅크 앱 실행
2. 하단 "전체" 메뉴
3. "청년도약계좌" 검색
4. "신청하기" 버튼
5. 약관 동의 (필수 3개)
6. 서민금융진흥원 연동 (자격 확인)
7. 월 납입액 설정 (40만-70만원)
8. 출금 계좌 연결
9. 신청 완료

소요 시간: 10분

주의사항:

• 월 납입액은 나중에 변경 가능 (1년에 2번)
• 자동이체 날짜는 매월 1일-28일 중 선택

4단계: 서류 제출 (필요시)

대부분 자동 확인되지만, 아래 경우 서류 추가 제출:

프리랜서·사업자:

• 종합소득세 신고 확인서
• 사업자등록증

최근 이직자:

• 재직증명서
• 최근 3개월 급여명세서

1인 가구 대학생:

• 자취 확인: 전입신고 확인서
• 독립 생계 증빙: 통장 내역

5단계: 계좌 개설 완료 및 첫 납입

• 신청 후 3-5일 내 승인 문자
• 승인되면 자동으로 계좌 개설
• 첫 달 자동이체 날짜에 첫 납입
• 정부 기여금은 반기마다 입금 (6월, 12월)

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청년도약계좌 vs 청년희망적금 - 뭐가 더 나을까?

많은 분들이 헷갈려하는 부분입니다.

구분청년도약계좌청년희망적금

가입 가능 연령	만 19-34세	만 19-34세
소득 기준	7,500만원 이하	3,600만원 이하
월 납입	40만-70만원	50만원 고정
기간	5년	2년
정부 지원	최대 3,000만원	최대 36만원
중도 해지	정부 기여금 반환	이자만 반환

결론:

• 소득 3,600만원 이하 → 청년희망적금 먼저 (2년 만기 후 청년도약계좌)
• 소득 3,600만-7,500만원 → 청년도약계좌
• 여유 있으면 둘 다 가입 (병행 가능)

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만기 수령액 시뮬레이션

Case 1: 연봉 3,000만원, 매월 70만원 납입

• 본인 납입: 4,200만원
• 정부 기여금: 약 2,400만원
• 이자 (4.5% 가정): 약 600만원
• 만기 수령액: 약 7,200만원

Case 2: 연봉 5,000만원, 매월 70만원 납입

• 본인 납입: 4,200만원
• 정부 기여금: 약 1,800만원
• 이자 (4.5% 가정): 약 550만원
• 만기 수령액: 약 6,550만원

Case 3: 연봉 7,000만원, 매월 70만원 납입

• 본인 납입: 4,200만원
• 정부 기여금: 약 600만원
• 이자 (4.5% 가정): 약 500만원
• 만기 수령액: 약 5,300만원

소득이 낮을수록 정부 지원이 많습니다!

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중도 해지하면 어떻게 되나요?

중도 해지 시:

• ✅ 본인이 낸 돈: 100% 돌려받음
• ✅ 이자: 일반 적금 이자율로 계산 (약간 손해)
• ❌ 정부 기여금: 전액 반환
• ❌ 비과세 혜택: 소멸 (이자소득세 15.4% 부과)

예외: 패널티 없는 중도 해지

• 사망, 해외 이주
• 천재지변
• 장기 입원 (6개월 이상)
• 파산·개인회생

꿀팁: 급전이 필요하면 중도 해지보다 납입 중지 추천. 6개월까지 납입 안 해도 유지되고, 나중에 추납 가능합니다.

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자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 군 복무 중에도 가입 가능한가요? A. 가능합니다. 다만 군 급여가 개인소득에 포함되니 확인 필요.

Q2. 매월 납입액을 바꿀 수 있나요? A. 1년에 2번 변경 가능합니다. (40만-70만원 범위 내)

Q3. 직장을 그만두면 어떻게 되나요? A. 소득이 0원이 되어도 계속 유지됩니다. 오히려 정부 기여금이 더 많아져요.

Q4. 부모님 건강보험 피부양자인데 1인 가구 인정되나요? A. 안 됩니다. 부모님과 같은 가구로 합산됩니다.

Q5. 이미 청년희망적금이 있는데 병행 가능한가요? A. 가능합니다. 둘 다 혜택 받을 수 있어요.

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마치며

청년도약계좌는 정부가 청년에게 주는 가장 큰 혜택 중 하나입니다. 5년 후 5,000만원이면 전세 보증금, 결혼 자금, 창업 자금 등 인생의 큰 고비를 넘을 수 있습니다.

"나중에 가입하지 뭐" 하다가 만 35세 넘으면 영원히 기회가 사라집니다. 오늘 당장 자격 확인만이라도 해보세요. 3분이면 됩니다.

20대, 30대 청년 여러분, 5년 후의 내가 지금의 나에게 고마워할 겁니다. 화이팅!

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